بخشنامه ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن قبل از پرداخت تسهیلات

بخشنامه درخصوص ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک ها و موسسات اعتباری غیر بانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن قبل از پرداخت تسهیلات

احتراماً، ضمن ایفاد تصویر دادنامه شماره ۱۴۰۵۳۱۹۰۰۰۰۵۴۷۱۷۰ مورخ ۰۵/۰۳/۱۴۰۵ هیأت عمومی دیوان عدالت اداری به استحضار می‌رساند، به موجب رأی آن هیأت و در اجرای مواد (۱۳)، (۹۳) و (۱۰۷) «قانون دیوان عدالت اداری»، ضمن تأید بر ممنوعیت بلوکه نمودن تسهیلات اعطایی توسط بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیربانکی و یا اجبار و الزام تسهیلات گیرنده به افتتاح حساب نقدی و توثیق آن و سپس پرداخت تسهیلات، چنانچه خود تسهیلات گیرنده (در راستای قانون عدم الزام سپردن وثیقه ملکی به بانک ها مصوب سال ۱۳۸۰ و در محدوده قانون یادشده)، آزادانه اقدام به معرفی حساب نقدی یا سپرده نقدی خویش جهت وثیقه تسهیلات نماید، صحیح می‌باشد. بر این اساس، بند دوم بخشنامه شماره ۳۷۵۵۱۷/۰۰ مورخ ۲۳/۱۲/۱۴۰۰ موضوع عدم امکان توثیق هرگونه سپرده به عنوان وثیقه نقدی تسهیلات، ابطال و به شرح فوق اصلاح می‌گردد.

لازم به توجه است، در این راستا، به موجب بخشنامه شماره ۱۰۰۸۳۲/۹۹ مورخ ۰۹/۰۴/۱۳۹۹، وثیقه نقدی باید در قالب سپرده سرمایه‌گذاری مدت دار باشد و پرداخت سود علی الحساب به سپرده مذکور معادل نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده، مشابه سپرده هایی که وثیقه تسهیلات نمی‌باشند، الزامی است. پرداخت نرخ سود کمتر از نرخ سود متناظر با دوره زمانی آن سپرده توسط بانک/ مؤسسه اعتباری غیربانکی تخلف محسوب شده و بانک/ مؤسسه اعتباری غیربانکی متخلف مشمول اقدامات نظارتی بانک مرکزی می‌شود. بدیهی است مؤسسات اعتباری موظفند در خصوص موضوع اخذ وثیقه، کلیه قوانین و مقررات مربوط از جمله «آیین نامه اجرایی ماده (۷) قانون تأمین مالی تولید و زیرساخت ها» (موضوع اموال و دارایی‌های قابل توثیق) مصوب جلسه مورخ ۲۴/۲/۱۴۰۴ هیأت محترم وزیران و ابلاغ طی بخشنامه شماره ۱۰۷۸۰۹/۰۴ مورخ ۹/۵/۱۴۰۴ و «دستورالعمل مدیریت ریسک اعتباری در مؤسسات اعتباری» مصوب جلسه مورخ ۲۵/۹/۱۴۰۴ هیأت عالی بانک مرکزی و ابلاغی به موجب بخشنامه شماره ۲۵۸۵۱۹/۰۴ مورخ ۸/۱۰/۱۴۰۴ را رعایت نمایند.

با عنایت به موارد فوق، مقتضی است مراتب با لحاظ مفاد بخشنامه ۱۴۹۱۵۳/۹۶ مورخ ۱۵/۵/۱۳۹۶ به تمام واحدهای ذیربط آن بانک/ مؤسسه اعتباری غیربانکی ابلاغ شده و بر حسن اجرای آن نظارت دقیق به عمل آید.

مدیریت کل تنظیم مقررات
اداره مطالعات و مقررات

دانلود فایل ابلاغی بخشنامه